Cobertura de seguro PIP vs. Med Pay

Cuando se trata de seguros de automóviles, a veces puede ser confuso con qué tipo de cobertura ir. Cuando se trata de eso, hay dos tipos principales de cobertura. Estos son: Protección contra lesiones personales, o PIP, y Pagos médicos (MedPay) con los que puede ir. Ambos tienen una variedad de pros y contras para compartir entre ellos, y no existe una opción única que solucione todos sus problemas.

Con el fin de averiguar qué es lo mejor para usted, analizaremos PIP y MedPay, veremos sus similitudes y diferencias, la forma en que funcionan y un desglose de los costos para PIP y MedPay. Comencemos por descubrir cómo funcionan PIP y MedPay.

¿Cómo funcionan PIP y Med Pay?

Los beneficios de PIP y MedPay dependen completamente de si el conductor vive en un estado sin culpa o en el estado tradicional de responsabilidad extracontractual. La mayoría de los estados son, de hecho, responsabilidad extracontractual y requieren que el conductor que tuvo la culpa y su seguro paguen los daños al automóvil de la víctima, así como las facturas del hospital.

En cambio, en los estados sin culpa, la cantidad necesaria para lesiones personales está cubierta por las políticas de PIP. Es importante tener en cuenta que las políticas de PIP no pagan daños a los autos involucrados ni a ninguna otra propiedad. En los estados sin culpa, los conductores culpables o sus proveedores de seguros deben pagar por estos daños.

Lo creas o no, las personas tienen que comprar cobertura de responsabilidad civil adicional, así como cobertura de colisión, si quieren asegurarse de que se cubre el daño a su automóvil.

Similitudes y diferencias

Tanto PIP como MedPay cubren las lesiones causadas a los asegurados de sus conductores y a los pasajeros en caso de un accidente. En ambos, la falta no importa. Ambos serán cubiertos por su propia aseguradora, y son pagados por su propia aseguradora. Esas son las similitudes que van por todo el tablero. Ahora que hemos visto similitudes, echemos un vistazo a algunas de las diferencias.

PIPA

PIP ofrece casi todos los aspectos de la hospitalización y la cobertura médica que pueda imaginar. Cualquier cosa, desde medicamentos hasta atención de enfermería o cirugía, está cubierta por PIP. Es importante tener en cuenta que no se requiere un reembolso del 100 por ciento, pero podría ser un copago.

PIP también cubre todos los gastos de funeral, pérdida de ingresos, cuidado de niños, así como los gastos del hogar y la pérdida de los sobrevivientes.

Cuando se encuentra en un accidente automovilístico , solicita los beneficios PIP con su propia aseguradora, no con la aseguradora del otro conductor. Es importante tener en cuenta que PIP no le compensa por el dolor y el sufrimiento.

En los estados sin culpa, puede, de hecho, demandar al otro conductor por dolor y sufrimiento y otras pérdidas. Sin embargo, las lesiones deben ser graves y alcanzar un cierto umbral de gastos médicos. No puedes simplemente reclamar dolor y sufrimiento por heridas menores.

MedPay

MedPay es similar a PIP en muchos sentidos, pero no es tan completo. Es opcional en todos los estados, excepto en dos, y cubre los gastos médicos para el asegurado y para los demás conductores que figuran en la póliza, los miembros de la familia de la persona asegurada y los pasajeros que puedan estar en el automóvil.

Dependiendo de la ley estatal donde viva, su cobertura y su aseguradora, MedPay puede complementar la cobertura que tiene para su seguro de salud o incluso funcionar como un seguro médico primario después de su accidente.

Si se considera que es complementario, su seguro de salud se usará primero para cubrir todas sus lesiones, y luego MedPay ingresará para los deducibles y los copagos. Si, en cambio, es primario, se usa MedPay para cubrir los costos médicos inmediatos. Después de eso, su cobertura de salud cubrirá el resto, incluidos los gastos en curso.

MedPay fue diseñado básicamente para complementar aún más cualquier cobertura existente que ya pueda tener. Algunas personas que tienen un PIP seguirán adelante y se complementarán con MedPay para que su cuenta sea lo más sólida posible.

La cobertura es limitada, pero MedPay tiene algunos Ases en la manga:

– Paga los costos médicos rápidamente, sin importar quién tiene la culpa.En caso de agravio, usted será responsable de todos sus costos médicos si tuvo la culpa. Si el otro conductor tiene la culpa, tendrá que luchar para cubrir sus pérdidas.Esto puede llevar meses en la corte o incluso años.

– MedPay no tiene deducible ni copago, mientras que la mayoría de las pólizas de seguro de salud sí lo tienen.

– Usted está cubierto si era pasajero, si tomaba el transporte público o si un vehículo lo lastimó mientras andaba en bicicleta o caminando.

Costos de PIP y MedPay

MedPay tiende a ser excepcionalmente barato, generalmente solo $ 5 extra por mes debido a lo limitado que es y lo bajo que es su pago máximo, generalmente entre $ 5,000 y $ 10,000.

El costo de su cobertura PIP, por otro lado, va a variar bastante dependiendo del estado en el que viva. Esto realmente tiene mucho sentido cuando considera la gama completa de cobertura obligatoria que necesita tener.

Los límites van desde un monto por accidente de $ 2,500 hasta gastos médicos ilimitados, así como beneficios por lesiones permanentes de $ 250,000.

Dado que PIP es solo una parte de la cobertura obligatoria en los estados sin culpa, su costo no es fácil de calcular. Sin embargo, es posible comparar el costo promedio en los estados sin culpa así como en los de responsabilidad extracontractual.

Hay 15 estados que requieren PIP. Estos incluyen Florida, Michigan, Delaware, Hawai, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Oregón, Pensylvania, Texas y Utah. Cada estado requiere un mínimo diferente para la cobertura PIP.

¿Hay beneficios para duplicar?

Si vive en un estado sin culpa, ya está pagando por PIP. Agregar MedPay no tendrá mucho sentido en este caso, ya que tiene un alcance mucho más corto que el PIP. Sin embargo, MedPay es muy barato y tiene algunos beneficios. Uno de estos es el hecho de que MedPay no tiene un deducible. Esto puede ser especialmente útil si su PIP o cobertura de seguro de salud viene con un deducible alto.

Si bien esta lista no es exhaustiva, debería darle una buena idea de lo que incluye la cobertura de PIP y MedPay. Esto debería ayudar cuando llegue el momento de buscar una póliza de seguro.