Cómo Las Compañías de Seguros Investigan Tus Reclamos por Accidente de Auto

¿Por Qué Las Compañías de Seguros de Auto Necesitan Investigar Un Accidente De Auto?

Las compañías de seguros necesitan información suficiente para manejar los reclamos de manera rápida y justa. Por ello, deben investigar todos los reclamos, incluidos los accidentes de auto. A continuación, se presentan tres razones por las que tu aseguradora investigará tu accidente: 

Protegerse Contra el Fraude 

Durante años se han reportado casos de asegurados que engañan intencionalmente a sus compañías de seguros para recibir una compensación a la que no tienen derecho. Para compensar la carga financiera de los reclamos fraudulentos, las aseguradoras suelen aumentar las primas para todos los asegurados. 

Por lo tanto, las compañías de seguros de auto realizan investigaciones exhaustivas de los accidentes para prevenir posibles fraudes de seguros y, a su vez, protegerse a sí mismas y a sus asegurados. 

Evaluar Correctamente Tu Reclamo 

Investigar un accidente de auto permite a una compañía de seguros evaluar un reclamo, ya que recopila información suficiente sobre el accidente, incluyendo cómo ocurrió y la magnitud de los daños y lesiones que causó. 

Durante la investigación, la compañía puede reunir evidencia de distintas maneras, como obteniendo detalles del accidente directamente de ti, hablando con el otro conductor y con testigos, visitando la escena del accidente, examinando las fotografías que tomaste en el lugar y revisando el informe policial, si existe. 

De esta manera, pueden conocer mejor las circunstancias del accidente y determinar cuánto corresponde pagar. 

Determinar la Responsabilidad 

Tu compañía de seguros necesita investigar el accidente en el que estuviste involucrado para determinar quién fue responsable. La evidencia recopilada durante la evaluación de tu reclamo puede ser fundamental para este propósito. 

La compañía puede concluir que tú fuiste responsable, que el otro conductor lo fue, o que ambos compartieron parte de la culpa (negligencia comparativa modificada). La parte responsable debe compensar a la otra, o la compensación puede ajustarse según el porcentaje de culpa de cada persona. 

La Investigación Comienza Cuando Presentas Un Reclamo 

Un reclamo comienza cuando te comunicas con tu compañía de seguros. Puedes utilizar un formulario en su sitio web o llamar para reportar el incidente. Luego, la aseguradora asigna a una persona al caso; este representante se conoce como ajustador de seguros. 

El ajustador se pondrá en contacto contigo para solicitar más información y posteriormente realizará las siguientes acciones: 

Visitar la Escena del Accidente 

Si considera que será útil, el ajustador puede visitar la escena del accidente. Esta visita puede ayudarle a responder preguntas sobre cómo ocurrió el choque y a crear una imagen más clara de los hechos. 

Por lo general, el ajustador no viaja a la escena de un accidente a menos que la responsabilidad no sea evidente o se trate de un accidente grave. 

Expertos en Accidentes De Auto Cotidianos en Las Vegas 

Los accidentes automovilísticos ocurren todos los días en Las Vegas. Ya sea una colisión por alcance en el Strip, un accidente en una intersección o un choque que involucre un vehículo de alquiler, entendemos los patrones, las lesiones y la manera en que las compañías de seguros manejan estos reclamos. 

Nuestro equipo trabaja rápidamente para gestionar la documentación, comunicarse con las aseguradoras y mantener tu caso en movimiento para que puedas concentrarte en tu recuperación. Residentes y visitantes confían en nosotros porque damos prioridad a las lesiones derivadas de accidentes automovilísticos cotidianos. 

Solicitarte Información 

Cuando recibas noticias de la compañía de seguros, espera que comiencen preguntándote qué sucedió. Querrán un resumen de cómo ocurrió el accidente y probablemente harán preguntas adicionales. 

El ajustador también puede solicitar información complementaria, incluyendo cualquiera de los siguientes elementos: 

• Informe de investigación del accidente realizado por la policía.  
• Reporte policial, si fue elaborado.  
• Fotografías que tomaste en la escena.  
• Imágenes adicionales.  
• Copias de tus registros médicos y facturas médicas.  
• Una autorización para revisar tus expedientes médicos.  

El ajustador también podría querer inspeccionar tu vehículo. 

Contactar y Entrevistar a Otros Conductores y Testigos 

El ajustador puede querer hablar con otras personas involucradas en el caso. Puede comunicarse con el otro conductor y con cualquier testigo. 

El objetivo es determinar si la versión de los hechos proporcionada por ellos coincide con la tuya. 

Reunir Evidencia 

El ajustador puede pedirte que te sometas a un examen médico realizado por un médico elegido por la compañía. Esto se conoce como examen médico independiente, aunque en realidad no es completamente independiente porque quien realiza la evaluación trabaja para la aseguradora. Por esta razón, actualmente suele llamarse Examen Médico Obligatorio (Compulsory Medical Examination o CME). 

Este examen recopila información sobre tus lesiones, tu tratamiento y los costos médicos futuros previstos. Sus resultados son importantes porque se utilizan para determinar el resultado del reclamo. 

La compañía de seguros también puede solicitar tus registros médicos para evaluar tus lesiones. Además de los registros directamente relacionados con el accidente, la aseguradora podría pedir acceso a expedientes médicos no relacionados con el choque para determinar si tenías una condición preexistente que pudo haber empeorado debido al accidente. 

Por ello, debes ser especialmente cuidadoso cuando tu aseguradora solicite un examen médico. Si comienzan a hacer preguntas sobre la naturaleza y gravedad de tus lesiones, es momento de buscar la ayuda de un abogado para responder adecuadamente a sus solicitudes. 

Determinación Preliminar de Responsabilidad y Pago 

Una vez que el ajustador revisa toda la información que considera relevante, determina la responsabilidad y completa un informe. Al tomar su decisión, puede considerar las reglas de negligencia comparativa modificada. 

El ajustador revisa la póliza o pólizas que podrían aplicarse al caso. Si existe una póliza que cubra los daños según las circunstancias del accidente, aprobará el pago hasta los límites establecidos en la cobertura. 

Puedes comenzar las reparaciones de tu vehículo incluso mientras el proceso de reclamo continúa. La compañía de seguros puede tener talleres de reparación preferidos o permitirte obtener presupuestos de varios talleres de tu elección. 

Puedes utilizar el taller que prefieras, aunque la aseguradora podría no estar de acuerdo con el costo de las reparaciones. 

¿Qué Sucede Si No Estoy de Acuerdo Con la Decisión de la Compañía de Seguros? 

Si no estás de acuerdo con la decisión del ajustador, tienes varias opciones. 

Puedes proporcionar información adicional y solicitar que revise nuevamente su decisión. También puedes pedir que un supervisor evalúe el caso. 

Además, puedes enviar una carta formal de demanda a la compañía de seguros o iniciar procedimientos legales formales. 

¿Cuánto Tiempo Toma la Investigación de Un Reclamo de Seguro? 

En un caso sencillo, el proceso de investigación puede concluir en pocas semanas. 

En casos más complejos, puede tardar varios meses. 

Cada compañía tiene sus propios procedimientos para investigar reclamos. Incluso dentro de una misma empresa, la duración de la investigación dependerá de la gravedad del accidente y de la complejidad de los asuntos involucrados. 

¿Por Qué Tengo Que Probar Mi Caso Ante la Compañía de Seguros? ¿No Deberían Simplemente Pagar? 

A veces puede parecer que la compañía de seguros te obliga a demostrar tu caso. Puede resultar frustrante sentir que la aseguradora no está de tu lado. 

Sin embargo, algunas personas intentan cometer fraude de seguros. 

Según el FBI, el fraude de seguros aumenta las primas de cada familia entre $400 y $700 al año. 

Por ello, puede ser una práctica habitual que las compañías dediquen esfuerzos adicionales a cada investigación para prevenir el fraude. 

No obstante, si la aseguradora está retrasando deliberadamente tu reclamo o ha rechazado un reclamo válido, tienes derechos. La compañía puede enfrentar sanciones por actuar de mala fe al negar tu reclamación. 

¿Puedo Cancelar Un Reclamo de Seguro Que Está Siendo Investigado? 

Sí. Antes de que se realice cualquier pago, puedes cancelar un reclamo de seguro de auto que se encuentre bajo investigación. 

Existen diversas razones para hacerlo. 

Por ejemplo, podrías descubrir que tu deducible (la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que la aseguradora cubra los daños) es mayor que el costo total de las reparaciones. 

También podrías cancelar el reclamo si tus circunstancias personales cambian. Quizás te mudes a otra área o adquieras nuevas responsabilidades que dificulten tu participación en la investigación o en el proceso de reclamo. 

Algunas personas cancelan sus reclamos para evitar un posible aumento en las primas. Esto es especialmente común cuando se determina que el conductor tuvo responsabilidad total o parcial en el accidente. 

Sin embargo, cancelar un reclamo no siempre evita un aumento en las primas, ya que el reclamo ya puede formar parte del historial del asegurado y ser considerado al calcular futuras tarifas. 

Por ello, si esta es tu principal razón para cancelar el reclamo, conviene obtener más información de tu proveedor de seguros antes de tomar una decisión. 

Otras razones comunes para cancelar un reclamo bajo investigación incluyen: 

• Falta de evidencia suficiente.  
• Incapacidad para pagar el deducible.  

Para cancelar tu reclamo, debes notificar a la compañía de seguros por teléfono, correo electrónico o por escrito. 

La compañía puede solicitar una declaración escrita clara confirmando tu intención de cancelar el reclamo. También podría pedir documentación relevante que respalde tu decisión, como nueva evidencia que demuestre que tuviste responsabilidad total o parcial en el accidente, o estimaciones que indiquen que el costo de reparación es menor que tu deducible. 

Es fundamental seguir las políticas de la aseguradora para cancelar un reclamo en investigación. Algunas compañías establecen plazos específicos para cancelar después de presentar un reclamo. 

Además, es posible que debas pagar ciertos costos relacionados con la investigación ya realizada. 

Por ello, obtén toda la información posible antes de tomar una decisión informada. 

¿Puede Alguien Presentar Un Reclamo Contra Mi Seguro de Auto Sin Que Yo Lo Sepa? 

Si causas daños al vehículo de otra persona sin darte cuenta, esa persona podría presentar un reclamo contra tu seguro antes de que tú lo sepas. 

Por ejemplo, podrías rozar accidentalmente otro vehículo al salir de un estacionamiento sin darte cuenta. El propietario del vehículo afectado podría informar el incidente al dueño del estacionamiento, quien podría proporcionar información de tu placa a través de cámaras de seguridad. 

Posteriormente, esa persona podría obtener más información sobre ti, incluyendo los datos de tu seguro, a través de la policía o del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV), siempre que presente una justificación válida. 

Otro escenario posible, aunque no recomendable, ocurre cuando tú y el otro conductor acuerdan que los daños del accidente son menores y no vale la pena presentar un reclamo. 

Podrías sorprenderte más tarde cuando el otro conductor presente un reclamo de todos modos. 

Quizás intercambiaron información para cumplir con los requisitos legales y acordaron pagar las reparaciones menores de su propio bolsillo. Sin embargo, después de abandonar la escena, el otro conductor cambia de opinión y contacta a tu aseguradora. 

También puede ocurrir si golpeas ligeramente otro vehículo cuando su propietario no está presente. Puedes dejar una nota con tus datos de contacto pensando que te llamará para resolver el asunto directamente. 

No obstante, esa persona podría optar por localizar tu información de seguro y presentar un reclamo sin comunicarse contigo previamente. 

Aun así, es poco común que nunca te enteres de que alguien presentó un reclamo contra tu seguro. Lo normal es que las compañías de seguros notifiquen a sus asegurados cuando se presenta una reclamación. 

Por lo tanto, incluso si desconoces por completo el accidente o los daños, tu aseguradora normalmente se comunicará contigo para confirmar la validez del reclamo. 

¿Qué Sucede Cuando Un Reclamo por Accidente de Auto Supera los Límites del Seguro? 

No es raro que los reclamos por accidentes automovilísticos superen los límites de la póliza. Los gastos derivados de un accidente, como facturas médicas actuales y futuras, salarios perdidos, pérdida de capacidad de generar ingresos, dolor y sufrimiento, entre otros daños, pueden ser extremadamente elevados. 

Si un reclamo supera los límites de la póliza del conductor responsable, la compañía de seguros normalmente solo pagará hasta la cantidad máxima establecida en la cobertura.  Podrías tener que buscar el saldo restante a través de tu cobertura para conductores con seguro insuficiente (Underinsured Motorist Coverage o UIM), si cuentas con ella. 

Para utilizar esta cobertura, deberás presentar un reclamo ante tu propia compañía de seguros para recibir compensación por los gastos que la parte responsable no puede cubrir completamente.  Debes enviar una carta de demanda a tu aseguradora explicando los detalles del accidente, la naturaleza y gravedad de tus lesiones y el impacto que el accidente ha tenido en tu vida.  También deberás proporcionar evidencia de las pérdidas sufridas y especificar la cantidad que solicitas para resolver el reclamo. 

Una vez recibida tu carta de demanda, la compañía de seguros evaluará la información y te enviará una respuesta. Puede rechazar tu solicitud o responder con una oferta de acuerdo. Si niega tu reclamo o presenta una oferta injusta, considera buscar asesoría legal para proteger tus derechos. 

Si no cuentas con cobertura UIM o no recibes una oferta justa de tu propia aseguradora, puedes presentar una demanda contra la parte responsable. El tribunal podría ordenar que te compensen utilizando sus bienes personales. 

Presentar una demanda para recuperar los daños restantes de un reclamo por accidente de auto puede ser complicado, especialmente si la otra parte no tiene suficientes activos para cubrir tus daños o si se declara en bancarrota. 

Por ello, es importante conocer los pasos adecuados para facilitar el proceso. Para empezar, debes evaluar la solidez de tu caso. 

• ¿Tienes evidencia suficiente para construir un caso sólido?  
• ¿Tus registros médicos vinculan claramente tus lesiones con el accidente?  
• ¿Puedes demostrar que el otro conductor fue responsable?  

Nuestros abogados especializados en reclamos por accidentes de auto pueden ayudarte a responder estas preguntas. 

Una vez que determines que tu caso es sólido, debes notificar al otro conductor antes de presentar una demanda mediante una carta de demanda detallando el accidente, las lesiones sufridas y la cantidad reclamada. También deberás establecer un plazo para que responda. 

La carta debe dejar claro que presentarás una demanda si no se llega a un acuerdo dentro del tiempo indicado. Podemos ayudarte a redactar una carta de demanda clara y completa que incluya toda la información relevante. 

La otra parte puede responder dentro del plazo establecido para negociar un acuerdo. Si no responde o las negociaciones no resultan en una resolución satisfactoria, puedes proceder con la presentación de una demanda. 

¿Debo Contratar a Un Abogado Para Ayudarme Con Mi Reclamo de Seguro de Auto? 

Si vas a presentar un reclamo de seguro, es recomendable trabajar con un abogado con experiencia para obtener el mejor resultado posible. 

Tu abogado te ayudará a solicitar todos los tipos de compensación a los que tengas derecho y facilitará el proceso. 

Además, utilizará su experiencia para negociar hábilmente con la compañía de seguros y buscar la compensación máxima disponible. 

También te ayudará a garantizar que tu reclamo no sea rechazado injustamente por mala fe por parte de la aseguradora.